- Aberto para negócios -
Transforme ambição em ação
Dar os primeiros passos para iniciar um negócio é intimidante e avassalador. Os empreendedores precisam dos recursos e do apoio adequados para ganhar confiança suficiente para iniciar seus negócios.
Conheça Carolina
Conheça Carolina, a dona da Perfect Stitch, uma pequena marca de roupas orgânicas que administra meio período em sua garagem.
Perfil de Negócio da Perfect Stitch
Empresa em atividade: 1 ano e meio Receita: US$35.000 por ano, mas crescendo rapidamente Funcionários em tempo integral: 0 funcionários oficiais, mas utilizando a ajuda de amigos e familiares Ativos: Estoque enchendo sua garagem, local de reposição, e seu site
Depois de criar um site e investir em promoções nas redes sociais, Carolina começou a ver as vendas fora de sua própria rede aumentarem gradativamente.
Com esse impulso, Carolina começou a explorar a formalização do negócio. Ela ficou paralisada no início, com mais perguntas do que quando começou, mesmo depois de uma extensa pesquisa na internet. Havia muitos conselhos, mas nenhum deles era específico ou personalizado o suficiente para Carolina agir com confiança.
Naquela altura, Carolina precisava de ajuda para montar seu negócio com um futuro financeiro saudável, com conselhos básicos de negócios de um profissional confiável. Criar uma LLC (sociedade limitada) e abrir uma conta bancária manteria suas finanças pessoais separadas e seus passivos limitados. Ela poderia então começar a monitorar receitas, lucros e perdas, garantindo poder pagar seus impostos em intervalos regulares. Carolina também precisará entender os prós e os contras de conseguir um empréstimo ou abrir uma linha de crédito. Os aspectos legais da formação de um negócio podem ser difíceis de interpretar, então, ela precisará de conselhos para ter a certeza de que está fazendo tudo que é necessário e, assim, não terá problemas mais tarde. Mas quem poderá fornecer esses serviços, e como Carolina lidará com os vários provedores?
das start-ups falham porque ficam sem dinheiro, e quase 1/5 (19%) dizem que falharam por causa de um modelo de negócio falho
—CB Insights
Trinta e três por cento dos donos de pequenos negócios alegam que o maior problema deles é a falta de capital.
—Guidant Financial
O que o banco pode fazer:
Nesta fase crucial, os bancos podem capacitar uma cultura de empreendedorismo para apoiar as PMEs, semeando e apoiando a crença de que administrar um negócio será, em última análise, gratificante. Eles podem aumentar a confiança dos novos empresários, focando em serviços que permitem mentoria e educação financeira, apoiando seus planos de negócios e ajudando-os a selecionar os produtos financeiros mais adequados. Se começam com zero de capital ou se têm milhares para investir, as PMEs devem ser tratadas como convidadas VIPs pelo banco, tanto virtualmente quanto em agências.
Desta forma, bancos que aproveitam a oportunidade para estabelecer relacionamentos desde cedo podem tocar os aspectos emocionais da gestão de um negócio, além do aspecto transacional. Isso começa através de uma gerência que seja empática, oferecendo conselhos e apoio financeiro a empreendedores ansiosos, porém, empolgados.
Um banco pode oferecer à Gretta:
Acesso a filiais e acesso digital com um gerente de relacionamento dedicado;
Comunidades de mentoria para ajudar a desenvolver a perspicácia de seu negócio, ao mesmo tempo em que cria relações com outros empresários;
Aulas e/ou oficinas para ajuda no ensino de uma variedade de tópicos, como:
- Iniciação a finanças de negócios
- Iniciando um negócio
- Passos para o sucesso
"[O banco] nos indicou uma central de atendimento genérica e foi difícil encontrar alguém com quem conversar sobre nosso negócio."
—Financial Controller, Media and Marketing Scaleup, U.K.
"Os empréstimos têm um impacto positivo na comunidade em geral. Isso significa que os funcionários podem manter os pagamentos de hipotecas, pagar seus serviços públicos e adquirir benefícios importantes. Nosso trabalho com a Temenos significou que quando as empresas locais precisaram de nós, nós entregamos."
—Kelly Dakin, Diretor de Experiência Digital e de Clientes, Atlantic Union Bank
História de Sucesso:
Atlantic Union Bank
Suporte sem Precedentes para Pequenas Empresas durante Tempos sem Precedentes
Com a chegada da pandemia da COVID-19, o Atlantic Union Bank logo notou o impacto financeiro e logístico nas pequenas empresas. E quando a Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) criou o Programa de Proteção de Pagamentos (PPP) para fornecer empréstimos perdoáveis que poderiam ser acessados através de um provedor de serviços financeiros, havia um porém.
Os bancos e cooperativas de crédito tiveram apenas quatro dias para se preparar para aceitar pedidos de empréstimos. O Atlantic Union Bank teve que trabalhar contra o tempo para criar uma experiência de solicitação de empréstimo online e que correspondesse às experiências personalizadas e de alta qualidade que tradicionalmente entregavam em suas filiais.
Para colocar seu portal online em funcionamento, o Atlantic Union Bank entrou em contato com a Temenos, que o ajudou a desenvolver um fluxo de trabalho digital amigável às PMEs. Em quatro dias, o portal de aplicativos estava pronto para entrar no ar. O processo foi projetado para ser o mais fácil possível para os assoberbados proprietários de pequenas empresas inserirem, de forma simples, respostas a questões de elegibilidade de empréstimos, com recursos incorporados para minimizar erros e facilitar a tomada de decisões. O Atlantic Union Bank foi a única das 54 instituições financeiras de toda a Associação de Banqueiros do Consumidor dos EUA que foi capaz de aceitar pedidos de empréstimos PPP a tempo, passando a receber 6.500 pedidos e ter US$ 1.14 bilhão em fundos para pequenas empresas, nas primeiras semanas. A colaboração com Temenos permitiu que o banco desse apoio financeiro vital às comunidades locais, com uma estimativa de 11.600 empréstimos que ajudaram um total de 40.000 a 50.000 funcionários.